Managementul strategic al instituțiilor de microfinanțare în contextul dezvoltării durabile

Abstract

Microfinantarea este un sector tanar si in plina dezvoltare, avand un potențial considerabil si un rol important in dezvoltarea socio-economica a unei țari. Ocupand un loc aparte in cadrul sistemului financiar nebancar, microfinantarea este un motor al creșterii economice in calitate de sursa de finanțare importanta, care, in ultimul deceniu, cunoaște o puternica promovare in lumea intreaga, indeosebi in țarile emergente. In Republica Moldova, sectorul de microfinantare reprezinta o componenta a sistemului financiar și, conform obiectivului de baza, aceasta are menirea de a asigura intermedierea și transparența financiara. Sectorul de creditare nebancara (sectorul de microfinantare) este inca insuficient de dezvoltat, reprezentand cca 5,12% (2020) din totalul activelor raportate la PIB, iar 57,4% din populația economica activa din Republica Moldova beneficiaza de imprumuturile sectorului de microfinantare, reprezentat de asociațiile de economii si imprumut si organizațiile de microfinantare. Pe parcursul ultimilor ani, finanțarea, acordata prin intermediul organizațiilor de microfinanțare, a crescut considerabil, ceea ce denota ca o buna parte din cererea de credit se orienteaza spre piața financiara nebancara. Situația se datoreaza mai multor factori, cum ar fi: atractivitatea sectorului pentru consumatorii de credite nebancare, avantajele creditarii de natura procedurala, dar și din cauza evenimentelor ce au avut loc in toamna anului 2014 in sectorul bancar și efectele negative provocate de criza pandemica COVID-19. In acest fel, studierea sectorului de microfinanțare este important pentru mediul de afaceri și populație. Reieșind din problemele privind stabilitatea financiara a sectorului bancar, semnificația și rolul sectorului de microfinanțare devin tot mai iminente in Republica Moldova. Importanța si rolul acestui sector rezulta din faptul ca instituțiile financiare bancare nu sunt dispuse sa acorde imprumuturi microintreprinderilor si intreprinderilor mici din cauza riscurilor și factorilor prudențiali care franeaza expansiunea creditarii. Astfel, diminuarea intermedierii bancare genereaza migrarea cererii de credite catre sectorul de microfinanțare, asigurand accesul la finanțare adecvata pentru intreprinderile mici și mijlocii. In ultima perioada, sectorul prezinta o extindere rapida a volumului de servicii financiare catre persoanele fizice, materializate in special prin credite de consum sau cele ipotecare, valoarea medie a unui imprumut constituind 15 mii. MDL (2019). Prin urmare, microfinantarea devine un instrument strategic major pentru creșterea și dezvoltarea economiei statului. De aceea, in prezent, este important ca instituțiile de microfinanțare sa aiba un management strategic eficient, care sa permita dezvoltarea sectorului și funcționarea acestuia la capacitați maxime. In situația creata, constatam ca instituțiile de microfinanțare nu sunt capabile sa faca fața cererii de credite sau nu exista implementat un model de management strategic care, in același timp, sa asigure dezvoltarea sectorului și stabilitatea financiara a acestuia. Microfinantarea este un sector mai puțin studiat de cercetatori, avand o importanța semnificativa pentru factorii de decizie din economiile bazate pe cunoaștere. Astfel, oamenii de știința din strainatate au demonstrat ca accesul la microfinantare poate reduce saracia și contribui la creșterea economica și la generarea locurilor de munca. Drept urmare, practicile de acordare a microcreditelor in Uniunea Europeana variaza considerabil in funcție de tipul de instituție care ofera microcreditele, de statutul juridic al ei, de mediul in care funcționeaza și de propria sa capacitate de a aplica proceduri de management judicios și eficient. Deci, principiul ce sta la baza microfinantarii la nivel global este acordarea imprumuturilor cu scopul satisfacerii unor nevoi financiare ale antreprenorilor, crearea locurilor noi de munca sau sprijinirea unor noi idei de afaceri si start-up-uri.